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伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在金融創(chuàng)新的同時如何做好“風險防控”已經(jīng)成為“繞不開”的話題。在面對新時期的金融挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)內(nèi)部防控日益顯現(xiàn)出不足與缺陷，由此也給銀行業(yè)發(fā)展帶來許多思考：行業(yè)改造勢在必行，或者更準確的說，在金融科技加速落地的時代，風控合規(guī)已然成為銀行數(shù)字化戰(zhàn)役需要拿下的“第一高地”！

小步快跑，頭部城商行合規(guī)問題凸顯

銀行業(yè)一直走在數(shù)字化的前列，領先于其他多數(shù)產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)從1.0物理網(wǎng)點時代迭代到了4.0數(shù)字化和開放銀行時代。而這其中，小步快跑的時代，城商行的戰(zhàn)斗力持續(xù)增強，在具體應用層面，某頭部城商行著力在細分市場客戶服務領域打造比較優(yōu)勢，通過商業(yè)模式升級，構筑發(fā)展護城河。

隨著該頭部城商行銀行業(yè)務規(guī)模不斷擴大，員工人數(shù)成倍增長，目前已超過2萬人，而案件防控和員工管理的難度也在持續(xù)增加，現(xiàn)有監(jiān)測手段難以滿足日益增長的需求。為此加強識別風險員工、管理員工異常信息，建設一套準確、高效的員工綜合信息分析系統(tǒng)，來提升內(nèi)部控制管理成為重要的角力點！

除此之外典型場景如員工飛單、員工異常行為預測、關聯(lián)風險傳導等，已成為普遍的行業(yè)痛點，在原有的成熟技術體系已無法有效解決。員工綜合信息分析系統(tǒng)在滿足當前員工監(jiān)察需求的基礎上，如何前瞻性地加入知識圖譜等前沿技術成為科技企業(yè)布局系統(tǒng)的關鍵一環(huán)。

風控合規(guī)的“合縱連橫”之道

基于當下的問題，明略科技打造了一套基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術的員工道德風險管理系統(tǒng)，通過風險預警指標體系和場景化識別模型實現(xiàn)員工異常行為預警，于此同時構建員工/機構風險視圖體系強化風險監(jiān)測分析。

明略秉承“經(jīng)緯縱橫”的規(guī)劃理念，依托內(nèi)部員工內(nèi)外部數(shù)據(jù)接入與整合，“緯度”上構建覆蓋智能識別、監(jiān)控、評估、評審和管理的一體化員工綜合分析管理平臺，全面構建多維立體動態(tài)的員工風險畫像體系；“經(jīng)度”上則結合實際場景化需求，利用大數(shù)據(jù)、知識圖譜、人工智能等技術，建立風險數(shù)據(jù)集市，生成面向管理層的、不同維度的風險全景視圖，實現(xiàn)員工行為智能識別、深度分析、智能監(jiān)測、案件報告的閉環(huán)管理機制，促進員工合規(guī)風險監(jiān)測智能化和數(shù)字化水平的提升。

具體來講，一方面全面構建多維立體動態(tài)的員工風險畫像體系。平臺接入并整合內(nèi)外部覆蓋人力、財務、交易行為、征信、地址、關系維度等結構/非結構化數(shù)據(jù)，運用互聯(lián)網(wǎng)“用戶畫像”思維，同時結合預警指標和監(jiān)測模型的輸出結果，進一步反哺員工風險畫像，不斷迭代更新。

另外一方面，實現(xiàn)對全行全員異常行為監(jiān)測與管理的全覆蓋。通過將員工和員工行為作為主要監(jiān)測對象之一，搭建了員工行為預警指標體系和面向具體業(yè)務場景風險識別模型體系，結合風險預警線上處置流程，實現(xiàn)數(shù)字化和平臺化手段對全員異常行為進行監(jiān)測和集中化管理。

以及構建面向內(nèi)控合規(guī)決策的風險全景視圖。通過合規(guī)風險員工預警指標、監(jiān)測模型輸出結果構建面向內(nèi)控管理決策分析的動態(tài)風險全景視圖，從合規(guī)監(jiān)控角度及時發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中隱藏的“異常行為”并對其進行針對性分析和決策。

多方位組合，風險識別更加精準

在員工綜合信息分析系統(tǒng)成功落地的基礎上，明略科技加入大數(shù)據(jù)、人工智能、知識圖譜等技術來有效地解決上述問題，為員工風險360°無死角排查提供了有力支撐，明略科技合規(guī)系統(tǒng)利用多方位組合，針對員工異常行為預警，防患于未然。

風控為盾，合規(guī)管理是商業(yè)銀行賴以生存與發(fā)展的基石，城商行作為發(fā)展歷史較短的地方金融機構，加強合規(guī)管理變得尤為重要。近年來，我國大多數(shù)城商行都在朝著規(guī)模化、多元化、國際化方向發(fā)展，在市場競爭、業(yè)績壓力下，許多城商行仍然存在重業(yè)務拓展、重信用風險管理輕合規(guī)管理的問題。據(jù)統(tǒng)計目前全國還有一半左右的城商行，沒有完全把加強合規(guī)管理提上銀行發(fā)展日程，城商行如何更好的做好合規(guī)管理成為未來需要努力突破的方向！