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國內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展變化迅速，當(dāng)前內(nèi)控合規(guī)體系不完善，騙貸、資金挪用、虛假融資、票據(jù)中介、洗錢、電信詐騙、銀行卡欺詐、公轉(zhuǎn)私、飛單、私售理財(cái)?shù)劝讣r(shí)有發(fā)生。并隨著內(nèi)部審計(jì)組織的發(fā)展壯大，市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)更加隱蔽、不易控制。如何高效、準(zhǔn)確地應(yīng)對(duì)金融行業(yè)中線上至線下、人工到自動(dòng)化程序各方面的反欺詐升級(jí)，是每個(gè)金融機(jī)構(gòu)需要思考的難題。

得益于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的快速發(fā)展，銀行業(yè)的非現(xiàn)場監(jiān)測管理場景日益豐富，作為擁有強(qiáng)大AI底座能力的明略科技為此場景提供了很好的解決方案。明略科技攜手某大型股份制銀行，全面建設(shè)了基于該股份制銀行的大數(shù)據(jù)應(yīng)用開發(fā)平臺(tái)，采用大數(shù)據(jù)、人工智能和知識(shí)圖譜等技術(shù)，重點(diǎn)解決了當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控傳統(tǒng)技術(shù)和手段難以實(shí)現(xiàn)的需求。

明略科技為該股份制銀行治理并融合了近十年的全量數(shù)據(jù)積累，建成了國內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)全行級(jí)知識(shí)圖譜，并向上支撐銀行內(nèi)部的審計(jì)風(fēng)控體系，現(xiàn)已全面投入使用，該項(xiàng)目很榮幸的獲得銀行內(nèi)部授予的《2018科技創(chuàng)新優(yōu)秀獎(jiǎng)》、中國支付清算協(xié)會(huì)頒布的《2018監(jiān)管科技重點(diǎn)課題獎(jiǎng)》、中國人民銀行頒布的《2019年科技發(fā)展獎(jiǎng)》。此平臺(tái)覆蓋了全行所有客戶及其關(guān)聯(lián)關(guān)系，構(gòu)建了十億點(diǎn)、百億邊的客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和資金流轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)，是國內(nèi)銀行業(yè)首家覆蓋所有賬戶、客戶關(guān)系和全量資金流轉(zhuǎn)信息的全行級(jí)知識(shí)圖譜平臺(tái)。極大的加強(qiáng)了遠(yuǎn)程監(jiān)控工作的廣度與深度，提升了遠(yuǎn)程監(jiān)控業(yè)務(wù)效率和能力，實(shí)現(xiàn)了審計(jì)業(yè)務(wù)“人工+現(xiàn)場”到“智能+遠(yuǎn)程”的轉(zhuǎn)化，幫助銀行大大降低了人力成本。

通過知識(shí)圖譜平臺(tái)建設(shè)，明略科技幫助該行構(gòu)建了完整的客戶關(guān)系網(wǎng)及資金流轉(zhuǎn)網(wǎng)、引入自然語言處理等技術(shù)極大的提升了內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警水平。通過搭建模型管理框架為AI驅(qū)動(dòng)的持續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的建設(shè)打下了堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)與模型基礎(chǔ)。

良好的平臺(tái)建設(shè)為后期風(fēng)險(xiǎn)防控提供很好的業(yè)務(wù)支撐；平臺(tái)的建設(shè)為行內(nèi)揭示了分行高危零售信貸風(fēng)險(xiǎn)，可疑賬戶涉及10萬多信用卡客戶、1萬多貸款客戶；不僅如此在2020年下半年更是發(fā)現(xiàn)某分行涉及中介騙貸，中介公司控制上百個(gè)個(gè)人賬戶申請(qǐng)小額信用貸。

基于多年實(shí)踐探索，針對(duì)金融反欺詐，明略科技利用知識(shí)圖譜等大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)形成了一套完整的運(yùn)營體系，幫助金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)控效率，尋找到潛在的風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和欺詐客戶。