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伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在金融創(chuàng)新的同時(shí)如何做好“風(fēng)險(xiǎn)防控”已經(jīng)成為“繞不開”的話題。在面對(duì)新時(shí)期的金融挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)內(nèi)部防控日益顯現(xiàn)出不足與缺陷，由此也給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)許多思考：行業(yè)改造勢(shì)在必行，或者更準(zhǔn)確的說(shuō)，在金融科技加速落地的時(shí)代，風(fēng)控合規(guī)已然成為銀行數(shù)字化戰(zhàn)役需要拿下的“第一高地”！

小步快跑，頭部城商行合規(guī)問題凸顯

銀行業(yè)一直走在數(shù)字化的前列，領(lǐng)先于其他多數(shù)產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)從1.0物理網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代迭代到了4.0數(shù)字化和開放銀行時(shí)代。而這其中，小步快跑的時(shí)代，城商行的戰(zhàn)斗力持續(xù)增強(qiáng)，在具體應(yīng)用層面，某頭部城商行著力在細(xì)分市場(chǎng)客戶服務(wù)領(lǐng)域打造比較優(yōu)勢(shì)，通過商業(yè)模式升級(jí)，構(gòu)筑發(fā)展護(hù)城河。

隨著該頭部城商行銀行業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，員工人數(shù)成倍增長(zhǎng)，目前已超過2萬(wàn)人，而案件防控和員工管理的難度也在持續(xù)增加，現(xiàn)有監(jiān)測(cè)手段難以滿足日益增長(zhǎng)的需求。為此加強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)員工、管理員工異常信息，建設(shè)一套準(zhǔn)確、高效的員工綜合信息分析系統(tǒng)，來(lái)提升內(nèi)部控制管理成為重要的角力點(diǎn)！

除此之外典型場(chǎng)景如員工飛單、員工異常行為預(yù)測(cè)、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)等，已成為普遍的行業(yè)痛點(diǎn)，在原有的成熟技術(shù)體系已無(wú)法有效解決。員工綜合信息分析系統(tǒng)在滿足當(dāng)前員工監(jiān)察需求的基礎(chǔ)上，如何前瞻性地加入知識(shí)圖譜等前沿技術(shù)成為科技企業(yè)布局系統(tǒng)的關(guān)鍵一環(huán)。

風(fēng)控合規(guī)的“合縱連橫”之道

基于當(dāng)下的問題，明略科技打造了一套基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)的員工道德風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和場(chǎng)景化識(shí)別模型實(shí)現(xiàn)員工異常行為預(yù)警，于此同時(shí)構(gòu)建員工/機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)視圖體系強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。

明略秉承“經(jīng)緯縱橫”的規(guī)劃理念，依托內(nèi)部員工內(nèi)外部數(shù)據(jù)接入與整合，“緯度”上構(gòu)建覆蓋智能識(shí)別、監(jiān)控、評(píng)估、評(píng)審和管理的一體化員工綜合分析管理平臺(tái)，全面構(gòu)建多維立體動(dòng)態(tài)的員工風(fēng)險(xiǎn)畫像體系；“經(jīng)度”上則結(jié)合實(shí)際場(chǎng)景化需求，利用大數(shù)據(jù)、知識(shí)圖譜、人工智能等技術(shù)，建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，生成面向管理層的、不同維度的風(fēng)險(xiǎn)全景視圖，實(shí)現(xiàn)員工行為智能識(shí)別、深度分析、智能監(jiān)測(cè)、案件報(bào)告的閉環(huán)管理機(jī)制，促進(jìn)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)智能化和數(shù)字化水平的提升。

具體來(lái)講，一方面全面構(gòu)建多維立體動(dòng)態(tài)的員工風(fēng)險(xiǎn)畫像體系。平臺(tái)接入并整合內(nèi)外部覆蓋人力、財(cái)務(wù)、交易行為、征信、地址、關(guān)系維度等結(jié)構(gòu)/非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)“用戶畫像”思維，同時(shí)結(jié)合預(yù)警指標(biāo)和監(jiān)測(cè)模型的輸出結(jié)果，進(jìn)一步反哺員工風(fēng)險(xiǎn)畫像，不斷迭代更新。

另外一方面，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行全員異常行為監(jiān)測(cè)與管理的全覆蓋。通過將員工和員工行為作為主要監(jiān)測(cè)對(duì)象之一，搭建了員工行為預(yù)警指標(biāo)體系和面向具體業(yè)務(wù)場(chǎng)景風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型體系，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線上處置流程，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化和平臺(tái)化手段對(duì)全員異常行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)和集中化管理。

以及構(gòu)建面向內(nèi)控合規(guī)決策的風(fēng)險(xiǎn)全景視圖。通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)員工預(yù)警指標(biāo)、監(jiān)測(cè)模型輸出結(jié)果構(gòu)建面向內(nèi)控管理決策分析的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)全景視圖，從合規(guī)監(jiān)控角度及時(shí)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中隱藏的“異常行為”并對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性分析和決策。

多方位組合，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更加精準(zhǔn)

在員工綜合信息分析系統(tǒng)成功落地的基礎(chǔ)上，明略科技加入大數(shù)據(jù)、人工智能、知識(shí)圖譜等技術(shù)來(lái)有效地解決上述問題，為員工風(fēng)險(xiǎn)360°無(wú)死角排查提供了有力支撐，明略科技合規(guī)系統(tǒng)利用多方位組合，針對(duì)員工異常行為預(yù)警，防患于未然。

風(fēng)控為盾，合規(guī)管理是商業(yè)銀行賴以生存與發(fā)展的基石，城商行作為發(fā)展歷史較短的地方金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)合規(guī)管理變得尤為重要。近年來(lái)，我國(guó)大多數(shù)城商行都在朝著規(guī)模化、多元化、國(guó)際化方向發(fā)展，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)績(jī)壓力下，許多城商行仍然存在重業(yè)務(wù)拓展、重信用風(fēng)險(xiǎn)管理輕合規(guī)管理的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)目前全國(guó)還有一半左右的城商行，沒有完全把加強(qiáng)合規(guī)管理提上銀行發(fā)展日程，城商行如何更好的做好合規(guī)管理成為未來(lái)需要努力突破的方向！